رسانه رمزارز (ضمیمه هفتهنامه کارنگ) دارای مجوز به شماره ۸۷۷۲۰ از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی و بخشی از «کارخانه نوآوری رسانه راهکار» است. رسانه رمزارز فعالیت خود را از ۲۸ آذرماه ۱۴۰۰ شروع کرده و اکنون تاثیرگذارترین و اثربخشترین رسانه اکوسیستم بلاکچین، رمزارز و دارایی دیجیتال ایران است.
برخی قوانین دستوپاگیر دریافت وام از بانکها و سایر موسسات مالی و همچنین عدم تطابق تسهیلات بانکی ارائه شده با نیاز جامعه، باعث شده تا عده زیادی از متقاضیان دریافت وام، از پروسه وامدهی خارج شوند و نتوانند وامی که نیاز دارند را بگیرند.
به عنوان مثال، فرض کنید شما به دنبال دریافت یک وام 100 میلیون تومانی هستید، با نرخ بهره کم. ضامن معتبر که شرایط تعیین شده توسط بانکها را دارا باشد هم ندارید. میخواهید این وام را در سریعترین زمان ممکن بگیرید و اقساط آن نیز بر اساس شرایطی که دارید، باشد.
در نظام سنتی، عملا گرفتن چنین وامی با شرایطی که دارید، ممکن نیست و یا بسته به زمان و یا در شرایط خاص امکانپذیر است. وجود چنین موانع و چالشهایی در پروسه وامدهی و البته نیاز روز افزون عده زیادی به چنین خدماتی، باعث شده تا در چند سال اخیر فضا برای حضور لندتکها فراهم شده و کاربران زیادی، جذب سرویسهای ارائه شده توسط آنها شوند.
لندتک (LendTech) که یکی از بازوهای مهم فینتک است در صنعت مالی به یک عامل برهم زننده معادلات سنتی تبدیل شده است. این فناوری با معرفی مدلهای تجاری نوآورانه و فناوریهای پیشرفته، اکنون هم میتواند بانکها و تمام موسسات مالی سنتی را به چالش بکشد و هم میتواند فرصتی برای آنها باشد.
این نوع کسبوکارهای حوزه فینتک، به ۲ گروه کلی تقسیمبندی شدند:
- P2P لندتکها:
در این لندتکها، افراد (وامدهنده و وامگیرنده) به صورت مستقیم با هم در ارتباط هستند و سرمایهگذاران میتوانند پولی که دارند را به صورت آنلاین به دیگران وام دهند.
- وام دهندههای ثالث:
به عنوان واسطه بین سرمایهگذاران و متقاضیان وام عمل میکنند. در واقع، سرمایهگذاران پول خود را به لندتک داده و خود لندتک پول جمعآوری شده را به متقاضیان وام میدهند.
چرا کاربران به سمت لندتکها (LendTech) کشیده میشوند؟
فناوری وامدهی (LendTech) راهی دیجیتال برای ارائه وام و خدمات بانکی به افراد به صورت امن در بستر آنلاین است. بانکها و دیگر شرکتهای وامدهنده میتوانند به صورت دیجیتالی یک بستر برای مدیریت وامها و فرآیندهای آن از طریق پلتفرمهای خود در اختیار مشتریان قرار دهند تا دیگر نیاز نباشد که مثل گذشته، پروسه سخت و طاقت فرسای دریافت وام از طریق واسطهها (بانکها و موسسات مالی سنتی) تکرار شود.
در بخش مالی، LendTech یکی از بخشهای رو به رشد نوآوری است. دلیل اصلی فراگیر شدن لندتکها نیز به مزیتهایی باز میگردد که ارائه میکنند. مثل:
۱– دسترسی همگانی به خدمات لندتک:
در نظام بانکداری سنتی، برخی افراد و متقاضیان دریافت وام به سبب برخی موارد مثل: نداشتن ضامن، دسته چک، سند ملکی و … کنار گذاشته میشوند. LendTech راههای نوآورانهای برای استفاده از این بازار دست نخورده ارائه میکند. همچنین افراد از فرصتهای برابر برای دریافت تسهیلات برخوردار خواهند بود چراکه این خدمات بدون محدودیت مکانی ارائه میشوند.
۲- سادهسازی فرآیند دریافت وام:
در نظام سنتی، گرفتن وام به معنای جمعآوری انبوهی از مدارک و انتظار بیپایان بود. برای دریافت وام از موسسات مالی سنتی، فرایند زمانبری باید طی شود، اما لندتکها با دیجیتالی کردن همه چیز، این بازی را تغییر دادهاند و در سریعترین زمان ممکن، به افراد متقاضی وام اعطا میکنند.
همچنین به لطف LendTech، میتوانید با استفاده از رایانه یا تلفن هوشمند برای وام درخواست دهید. دیگر نیازی به کاغذبازی یا انتظار در صف نیست و همه این کارها به صورت آنلاین انجام میشود. در واقع LenTech از اتوماسیون و هوش مصنوعی (AI) برای تصمیمگیری سریعتر و دقیقتر استفاده میکند.
3- دریافت وام در کنار سرمایهگذاری
در کشورما معمولا 2 گزینه پیش روی صاحبان سرمایه است بخصوص در قشر متوسط جامعه که سرمایه آنچنان زیادی ندارند. این افراد یا باید سرمایهی خود را در بازاری سرمایهگذاری کنند و یا کالا خریداری نمایند.
اما لندتکها بر اساس مکانیزم و سیستمی که تعریف میکنند، این امکان را فراهم آوردهاند که شما در آنِ واحد به هر دوی این گزینهها دسترسی داشته باشید و در کنار سرمایهگذاری (حفظ ارزش سرمایه و کسب سود)، نقدینگی لازم را از طریق وام به دست آورده و نیازی که به خرید کالا یا خدمات دارید را برطرف کنید.
لندتک در ایران با چه چالشهایی رو به رو است؟ آیا پتانسیل رشد وجود دارد؟
فضای لندتک در ایران، با وجود پتانسیلهای فراوان، با چالشها و موانعی نیز روبرو است که در ادامه به بررسی آنها میپردازیم:
فرصتها
- جمعیت جوان و نیازمند به اعتبار:
جمعیت جوان ایران باعث شده است که، تقاضای قابل توجهی برای اعتبارات خرد و کلان به وجود آید.
- نفوذ بالای اینترنت و تلفن همراه:
رشد چشمگیر استفاده از اینترنت و تلفن همراه در ایران، بستر مناسبی را برای ارائه خدمات لندتک به صورت آنلاین فراهم کرده است.
- گرایش به سمت فینتک:
تمایل روزافزون مردم به استفاده از خدمات مالی نوین، فرصت مناسبی را برای توسعه صنعت لندتک در ایران ایجاد کرده است.
چالشها
- عدم وجود قوانین شفاف و ناآگاهی مردم از قوانین موجود:
فقدان قوانین و مقررات شفاف و کارآمد برای لندتک، چالش بزرگی برای فعالیت این کسبوکارها در ایران محسوب میشود.
- محدودیتهای بانکی:
لندتکها در ایران با محدودیتهای زیادی در زمینه همکاری با بانکها روبرو هستند که این امر تأمین مالی و ارائه خدمات را برای آنها دشوار میکند.
- ضعف فرهنگ اعتباری:
کمبود فرهنگ اعتباری در بین مردم ایران، یکی از چالشهای اصلی پیش روی لندتکها است.
- ریسک اعتباری بالا:
به دلیل نوسانات اقتصادی و تورم، ریسک اعتباری وامها در این کشور بالا است که این امر میتواند برای لندتکها مشکلساز باشد.
با وجود این چالشها، فضای لندتک در ایران پتانسیل رشد قابل توجهی دارد. در سالهای اخیر، شاهد رشد تعداد و تنوع پلتفرمهای لندتک در ایران بودهایم. همچنین، برخی از بانکها و موسسات مالی سنتی نیز به سمت ارائه خدمات لندتک حرکت کردهاند.
در نهایت، آینده صنعت لندتک در ایران به عوامل مختلفی از جمله حمایت دولت، توسعه قوانین و مقررات، افزایش آگاهی عمومی و بهبود شرایط اقتصادی بستگی دارد.
فضای لندتک در جهان و داخل کشور و کسب و کارهای فعال در این حوزه
در خارج از ایران، لندتکهایی مانند Affirm، Credit Karma، SoFi توانستهاند جای خود را در بازار تثبیت کنند. اما در داخل کشور، اوضاع کمی فرق میکند. با ورود نئوبانکها و استارتاپها به پروسه وامدهی و فضای لندتک، فرایندهای وامدهی و وامگیری به شدت راحت و سریعتر شده است.
امروزه بسیاری از شرکتهای فینتک خدمات وامدهی را در سرویسهای خود ادغام کردهاند که منجر به یک تجربه راحت و سریع برای بسیاری از متقاضیان دریافت وام شده است.
- دایادایموند (Dayadiamond)
- دیجیپی (DigiPay)
- لندو (Lendo)
- ازکی وام (AzKiVaam)
- قسطا (Qashta)
دایادایموند، از پیشگامان لندتک ایران و ارائه وام با رمزارز
توکن دایادایموند، یکی از ارزشمندترین داراییها در سبد سرمایه خانواده است که توسط الماسهای واقعی و طبیعی پشتیبانی میشود. تمام سرمایهگذارانی که توکن دایا داشته باشند، میتوانند تقریبا برابر با ارزش توکنهایشان وام نقدی با سود ۱۴ درصد دریافت کنند. این وام بدون نیاز به ضامن، چک، کسر از حقوق و در فقط در مدت ۴ روز کاری به متقاضی ارائه میشود.
در واقع دایادایموند این امکان را برای همه ایجاد کرده است که بتوانند علاوه بر سرمایهگذاری دلاری در بازار جهانی الماس و خرید توکن الماس، با اعتبار سرمایهی خود تسهیلات مختلفی مانند وام دریافت کنند.
اعتباردهی به کاربران در لندتکها
درحال حاضر لندتک وارد سبد مالی خیلی از ایرانیها شده و کاربران برای دریافت وام از لندتکها، به نوعی خودشان ضامن خودشان هستند. پلتفرمهای LendTech از فناوری برای درک وضعیت مالی منحصر به فرد، اهداف و نیازهای شما استفاده میکنند، در نتیجه، وامگیرنده گزینههای وام و نرخهای بهره متناسب با درآمد و نیازی که دارد، دریافت میکند.
علاوه بر این، LendTech به شدت بر دادههای بزرگ متکی است. با تجزیه و تحلیل حجم عظیمی از دادهها، ریسک مرتبط با وامدهی را پیشبینی میکند. این دادهها ممکن است شامل تاریخچه مالی، الگوهای هزینهای، و حتی رفتار آنلاین کاربران باشد.
لینک کوتاه: https://ramzarzmedia.com/b4p2